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第三方支付企业提供的资金存管模式

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该模式为目前大多数P2P公司采取的模式,这种模式对网贷平台无要求,只要付费即可开通。在实际交易过程中,第三方支付仅作为支付通道,不承担任何资金监管义务,相当于无监管。
随着P2P平台风险事件的不断发生,第三方支付存管面临挑战。也因为监管政策的出台,大部分P2P公司正在与银行洽谈以备转型之需。

银行与第三方支付公司合作的“联合存管”模式

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该模式下,通常由开展此项业务的第三方支付公司筛选平台,与对平台交易量有一定要求,通过相关审核后可开通。在实际交易过程中,银行只负责资金存管,不跟踪交易流程,属于弱监管。
“联合存管”起到了监管先导作用,但要确保资金存管体系安全可靠,关键在于找到银行、第三方支付机构与P2P平台三方利益的最大公约数,建立“利益共享、风险共担”的资金存管利益制衡机制。

银行直接参与P2P资金存管的模式

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这是最符合监管政策的模式,在实际交易过程中,投资人资金存放在个人银行账户,平台不碰钱,有效的保证了投资人的资金安全。
但因为银行直接介入P2P资金存管,往往对P2P平台的要求比较严格,设置的准入门槛较高,所以到目前,成功上线银行存管的只有少数平台。

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